中国人民银行用好金融支持政策 推动疫情防控和经济社会发展


西双版纳新闻网 来源:西双版纳新闻网 编辑:王晨至 2020年05月22日 09:08

□ 易纲


新冠肺炎疫情发生以来,中国人民银行按照习近平总书记的重要指示批示精神和中央应对新冠肺炎疫情工作领导小组、国务院联防联控机制、国务院金融稳定发展委员会的部署要求,坚持以人民为中心、以服务实体经济为根本,认真履行国务院金融稳定发展委员会办公室职责,牵头金融部门坚决落实党中央、国务院各项决策部署,为打赢疫情防控阻击战、推动经济社会发展提供有力支撑。


营造良好的货币金融环境


按照党中央关于“稳健的货币政策要更加注重灵活适度”的要求,采取多种措施,加强货币政策逆周期调节,保持金融体系流动性合理充裕,稳定社会预期,坚定不移支持金融市场于2月3日如期开市,释放了坚决打赢疫情防控阻击战的必胜信念和强烈信号。

总量上,超预期投放流动性。在今年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点、释放长期资金8000多亿元的基础上,2月3日金融市场开市当天至2月4日,累计开展1.7万亿元逆回购操作。3月、4月,两次定向降准分别释放长期资金5500亿元、4000亿元。同时,还运用常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具,确保金融市场流动性合理充裕。

价格上,有序引导货币、信贷等金融市场利率下行。今年以来,公开市场逆回购操作和中期借贷便利中标利率各下行30个基点,1年期贷款市场报价利率(LPR)也下行30个基点。4月末,10年期国债利率为2.5%,较上年高点下降0.9个百分点;1年期国债收益率只有1.1%左右,处历史低位。

从目前来看,前期采取的一系列逆周期货币政策调节工作取得了积极成效。一是货币信贷和社会融资规模保持合理较快增长,企业融资成本下降。二是金融市场如期开市,股市、汇市等都经受住了考验。此外,货币、债券、票据、黄金等各金融市场也都如期开市,运行总体平稳。


提供特殊高效的金融服务


及时开通各类金融服务绿色通道,确保基础金融服务不间断,全力支持医用物资和生活必需品生产。2月1日,联合财政部、银保监会、证监会、外汇局印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,出台5个方面、30条金融支持措施,着力做好对疫情防控生产企业提供优惠利率的信贷支持,为受疫情影响较大的地区、行业、企业和居民提供差异化的优惠金融政策。

为重要医用、生活物资生产企业提供优惠利率的信贷支持,满足“保供”企业资金需求。截至5月9日,9家全国性银行和10省市地方法人金融机构向7151家重点企业累计发放优惠贷款2727亿元,加权平均利率为2.5%,财政给予50%贴息后,企业实际融资成本仅为1.25%,大幅低于5%左右的企业贷款平均利率水平,有效满足了“保供”企业资金需求。

开设疫情防控资金汇划绿色通道,保障资金汇划不受影响。1月24日至5月10日,中国人民银行大小额支付系统累计受理湖北省防疫工作的1000万元以上的专项支付8153笔,金额5494亿元;累计通过绿色通道开立抗击疫情相关单位银行账户14632户。及时启动疫情防控应对预案,确保商业银行小额支付及微信、支付宝等移动支付业务持续稳定。引导清算机构、商业银行、非银行支付机构减免手续费,15家全国性商业银行对抗击疫情捐赠款业务一律免收手续费。

及时办理疫情防控国库资金紧急拨款,保障防控资金需要。截至5月10日,国库部门累计为各级财政部门办理疫情防控资金拨款141042笔、金额1148亿元。其中,2200笔、447.7亿元为中央和省级财政支持地方政府抗击疫情的专项补助资金,有力保障了各地卫生健康委、定点医院、社区卫生服务中心、医院建设施工单位等方面的资金需要。

建立外汇业务绿色通道,保障疫情防控物资贸易。指导外汇管理局对疫情防控物资进口简化购付汇业务流程,组织银行开辟相关业务绿色通道,对国际捐款简化入账结汇手续,允许银行直接办理资金入账结汇。对企业办理的与疫情防控相关的资本项目收入结汇支付业务,由银行对资金使用真实性进行事后检查,企业无需向银行事前、逐笔提交单证材料。对因疫情防控需要借用更多外债的企业,取消限额要求,拓宽了企业的融资渠道。

做好疫情期间征信服务,切实保障公众征信权益。对因新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源人员“四类人群”,要求金融机构在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限;疫情防控期间个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单;对疫情期间因企业不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。

支持企业扩大债券融资规模,降低债券融资成本。为使企业发债融资不受疫情影响,中国人民银行建立债券发行绿色通道,延长债券额度的有效期,合理调整信息披露时间限制,及时调整政策,支持线上办理业务。对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区企业发行的公司信用类债券,降低服务收费标准。在此基础上,对湖北省发行人企业会员2020年前3个月的会费减半收取。截至4月底,已累计支持发行疫情防控专项债券388只、3993亿元。


全力落实“六保”任务


根据疫情防控和经济金融形势变化,全面做好金融支持统筹推进疫情防控和经济社会发展工作,特别是加大“六稳”工作力度,落实“六保”任务,把做好“六保”作为“六稳”工作的着力点,重点做好金融支持稳企业保就业工作。

按照市场化、法治化原则,加大对中小微企业复工复产金融支持措施。2月25日,经国务院常务会议研究,中国人民银行出台了金融支持中小微企业复工复产的政策举措,努力实现2020年小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”的总体目标。一是提供再贷款再贴现支持1.8万亿元。二是支持政策性银行增加3500亿元民营小微企业专项信贷额度,6月底前全部落实到位。三是引导金融机构增加3000亿元低息贷款,定向支持受疫情影响较大的个体工商户。四是加大债券融资支持力度,建立特殊时期发债“绿色通道”。五是推动核心企业和国有大行等与应收账款融资平台对接。

此外,还配合银保监会等部门,鼓励金融机构根据企业申请,按照市场化、法治化原则,对符合条件、流动性暂时遇到困难的中小微企业(包括个体工商户)贷款本金和利息给予临时性延期偿还安排。对于本金,2020年1月25日以来到期的,还本日期最长延至2020年6月30日;对于利息,2020年1月25日至6月30日需支付的,最长也可延至2020年6月30日计收,并免收罚息。截至4月15日,银行机构已对超过1万亿元贷款本息实施延期还款。其中,延期贷款本金还款60.4万户、9637.1亿元,延期贷款利息偿付51.9万户、481.5亿元。

积极稳妥解决企业复工复产面临的债务偿还、资金周转和扩大融资等迫切问题。会同有关部门,创新完善金融支持方式,推动金融机构为防疫重点地区单列信贷规模,为受疫情影响较大的行业、企业提供专项信贷额度;督促金融机构加大企业贷款展期、续贷力度并大幅简化手续,适当减免贷款利息,适度扩大纯信用贷款发放范围,防止企业资金链断裂等问题;对受疫情影响较大的行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,要求商业银行不得盲目抽贷、断贷、压贷。

加大重点行业和薄弱环节支持力度,大力优化金融资源配置,组织银行机构通过调整区域融资政策、内部资金转移定价等方式,加大对疫情影响严重地区和重点企业的金融投放,特别是对旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等受疫情影响严重的行业,以及脱贫攻坚、民生就业等重点领域和薄弱环节,落实落细各种优惠政策,畅通融资渠道,降低融资成本,切实提升服务质量和效率。


持续深化金融改革和扩大开放


继续推进金融供给侧结构性改革,在不断提高金融风险防范化解能力的同时,使金融改革的步伐越迈越快,把金融开放的大门越开越大。

深化利率市场化改革,目前,90%以上新发放贷款已将LPR作为定价基准。推进重点区域重点领域金融改革和对外开放。持续推进防范化解重大金融风险攻坚战。一方面稳妥有序推进重点领域金融风险处置;另一方面继续加快防范化解金融风险制度建设。

同时,进一步加强国际金融合作。疫情发生以来,在国际场合主动发声,向全球主要国家和经济体介绍我国金融支持疫情防控和有序推进复工复产情况,以及稳定中国及全球供应链的有关工作和成效,并积极与国际货币基金组织(IMF)等沟通,及时回应国际关注,增强国际社会对我国经济发展的信心。

(来源:中国人民银行微信公众号  本报有删减)


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